Как правильно составить список кредиторов для внесудебного банкротства через МФЦ

Это общая информация: итог банкротства, исполнительного производства или спора с кредиторами зависит от обстоятельств, документов и позиции суда или уполномоченного органа.

На практике сценарий зависит от документов, стадии дела и поведения кредиторов: если сведения неполные, когда есть спорные платежи или при наличии имущества и дохода возможны ограничения, отказ либо иной порядок действий. Поэтому перед подачей заявления важно проверить риски, исключения и последствия выбранного варианта.

Когда есть риск отказа: Почему список кредиторов — это главный документ для внесудебного банкротства?

Список кредиторов — это ключевой документ в процессе внесудебного банкротства. Он определяет, кто из ваших заимодавцев получит уведомление о начале процедуры и чьи требования будут списаны. От полноты и точности этого списка зависит результат всего мероприятия. Забытый или неверно указанный кредитор означает, что после завершения процедуры банкротства его требования к вам сохранятся. Это может привести к возобновлению взыскания и новым судебным разбирательствам, что полностью лишает смысла обращение в МФЦ.

Важно: долги, сведения о которых не были указаны в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке, не списываются при завершении процедуры п. 6 ст. 223.6 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Кто считается кредитором для внесудебного банкротства и кого включить в список?

В список кредиторов необходимо включить всех, перед кем у вас есть денежные обязательства. К ним относятся не только банки и микрофинансовые организации, но и другие субъекты. Важно учесть как просроченные, так и еще не просроченные долги.

Как собрать информацию о каждом кредиторе: подробный чек-лист

• ФИО/Наименование кредитора: полное название юридического лица (как в договоре) или ФИО физического лица.
• ИНН/ОГРН: для юридических лиц — это уникальные идентификаторы. ИНН поможет точно найти данные организации. Для физических лиц ИНН не всегда требуется.
• Адрес кредитора: юридический адрес банка/МФО или место регистрации физического лица.
• Сумма задолженности: точная сумма основного долга, процентов, штрафов на дату подачи заявления. Не забудьте обновить данные.
• Основание возникновения долга: номер и дата кредитного договора, договора займа, постановления ФССП, судебного решения, налогового уведомления и т.д.
• Номер счета, по которому числится задолженность (если применимо).

Источники информации для сбора данных:

• Договоры: кредитные договоры, договоры займа, поручительства, расписки.
• Банковские выписки: по вашим счетам, где видны платежи и задолженности.
• Госуслуги: информация о задолженностях по налогам, штрафам, исполнительным производствам.
• Бюро кредитных историй (НБКИ, ОКБ, Эквифакс): запросите свою кредитную историю. Она содержит информацию обо всех действующих и закрытых кредитах, а также названия кредиторов. Это один из наиболее полных источников.
• Сайт Федеральной службы судебных приставов (ФССП): проверьте наличие открытых исполнительных производств.
• Личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС: для проверки налоговых задолженностей.
• Квитанции: за ЖКУ, связь.

Типичные ошибки при составлении списка кредиторов и их последствия

Даже небольшая неточность в списке может привести к отказу или частичному списанию долгов:

• Неполный список: самая частая ошибка. Если вы забыли указать хотя бы одного кредитора, долг перед ним не будет списан. Например, если вы не указали долг по расписке, этот кредитор сохранит право требовать возврат средств.
• Неточные данные: неверный ИНН, название организации, адрес могут привести к тому, что кредитор не получит уведомление, а долг не будет аннулирован. Помните, что МФЦ не обязаны проверять правильность указанных вами данных и связываться с кредиторами для их уточнения.
• Указание долгов, не подлежащих списанию: алименты, долги по возмещению вреда жизни/здоровью. Их включение не аннулирует их, но может запутать процесс.
• Отсутствие подтверждения завершения исполнительных производств: для внесудебного банкротства необходимо, чтобы все исполнительные производства по вашим долгам были окончены в связи с отсутствием имущества для взыскания (п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона «Об исполнительном производстве»). Если это условие не выполнено, МФЦ откажет в приеме заявления.
• Игнорирование «скрытых» долгов: это могут быть поручительства за чужие кредиты, где основной должник перестал платить, или долги, переданные коллекторам за давностью лет, но по которым еще не истек срок исковой давности. Их также нужно включать.

Что делать, если нет полной информации по кредитору?

Бывают ситуации, когда часть информации о кредиторе недоступна или потеряна. В таких случаях рекомендуется:

• Запросить кредитную историю: это поможет выявить всех зарегистрированных кредиторов и получить их основные реквизиты.
• Использовать открытые источники: базу ФССП, сайт налоговой службы. Если кредитор юридическое лицо, его ИНН и юридический адрес можно найти через сервисы проверки контрагентов по названию.
• Попытаться восстановить документы: обратиться в банк, МФО за дубликатами договоров или выписками.
• Если информация всё равно неполная: Укажите максимально полные данные, которые у вас есть. Однако будьте готовы, что МФЦ может посчитать такие данные недостаточными. В крайнем случае, можно рассмотреть судебное банкротство, где арбитражный управляющий обязан выявлять всех кредиторов.
• Не выдумывайте данные: это не поможет, а только создаст сложности.

Важные условия для внесудебного банкротства, связанные со списком кредиторов

Кроме точного списка кредиторов, для внесудебного банкротства нужно соблюсти и другие условия:

• Сумма долга: должна быть от 25 000 до 1 000 000 рублей.
• Отсутствие имущества: у вас не должно быть имущества, достаточно для погашения долгов.
• Завершенные исполнительные производства: все исполнительные производства, возбужденные в отношении вас, должны быть прекращены судебными приставами по причине отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание (пункт 4 части 1 статьи 46 Федерального закона «Об исполнительном производстве»). Передача исполнительного документа кредитору не считается оконченным производством для целей внесудебного банкротства, если пристав еще может что-то взыскать.
• Отсутствие новых исполнительных производств: на дату подачи заявления в МФЦ не должно быть новых открытых исполнительных производств.

Если какое-либо из этих условий не соблюдается, МФЦ откажет в банкротстве. В этом случае, возможно, потребуется рассмотреть судебную процедуру.